भारत के मुफ्त यूपीआई भुगतान ने डिजिटल लेनदेन में क्रांति ला दी है, लेकिन फिनटेक को लाभ कमाने के लिए संघर्ष करना पड़ा है। अब फ्लिपकार्ट का सुपर.मनी 12 महीनों में 2 मिलियन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए कोटक महिंद्रा बैंक के साथ साझेदारी पर बड़ा दांव लगा रहा है, जो बंडल वित्तीय सेवाओं के माध्यम से शून्य-शुल्क भुगतान प्रणालियों के मुद्रीकरण के लिए एक नया टेम्पलेट तैयार कर रहा है।
फ्लिपकार्ट की फिनटेक शाखा ने भारत की मुफ्त भुगतान क्रांति से पैसा बनाने के कोड को क्रैक कर लिया है। कोटक महिंद्रा बैंक के साथ सुपर.मनी की नई साझेदारी अगले वर्ष 2 मिलियन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को लक्षित करती है, जिसमें 60% पहली बार उधार लेने वाले हैं जो पारंपरिक क्रेडिट तक नहीं पहुंच सकते हैं। यह सहयोग भारतीय फिनटेक द्वारा यूपीआई मुद्रीकरण चुनौती से निपटने के तरीके में एक बड़े बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है।
सुपर.मनी सीईओ प्रकाश सिकारिया अधिकांश भुगतान कंपनियों से अलग कहानी बताते हैं। जबकि प्रतिस्पर्धी लेन-देन की मात्रा का पीछा करते हैं, उनका मंच जानबूझकर भारत के शीर्ष 30 मिलियन उपयोगकर्ताओं को लक्षित करता है, न कि करोड़ों उपयोगकर्ताओं को। गूगल पे या फ़ोनपे. रणनीति काम कर रही है – Super.money अब मासिक रूप से 200 मिलियन से अधिक UPI लेनदेन संसाधित करता है और केवल 16 महीने पहले लॉन्च होने के बाद भारत के शीर्ष पांच भुगतान प्लेटफार्मों में से एक है।
आंकड़ों से पता चलता है कि मार्केट कैप के हिसाब से भारत का चौथा सबसे बड़ा ऋणदाता कोटक महिंद्रा बैंक यहां अवसर क्यों देखता है। Super.money पहले से ही $36 मिलियन की वार्षिक रन रेट के साथ मासिक राजस्व में $3 मिलियन उत्पन्न करता है। लगभग 80% व्यक्तिगत ऋण से, 10% क्रेडिट कार्ड से, और 10% भुगतान सेवाओं से आता है। फिनटेक 85% उपयोगकर्ता प्रतिधारण दर बनाए रखता है, जिसमें 60-70% लेनदेन 30 से कम उम्र के ग्राहकों से होते हैं।
सिकारिया ने एक साक्षात्कार में बताया, ‘हम शुद्ध भुगतान उपयोग के मामले को हल करने के लिए यूपीआई नहीं करते हैं।’ ‘हम एक दिलचस्प क्रॉस-फाइनेंशियल सर्विसेज प्ले बनाने के लिए यूपीआई करते हैं जहां हम यूपीआई के साथ ग्राहकों को प्राप्त कर रहे हैं और बनाए रख रहे हैं।’ यही दर्शन कोटक साझेदारी को संचालित करता है, जो बचत, यूपीआई भुगतान और सुरक्षित क्रेडिट के संयोजन से ‘3-इन-1 सुपर अकाउंट’ की शुरुआत करता है।
भारत का एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस मासिक रूप से 19 बिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित करता है, लेकिन इसकी सरकार समर्थित शून्य-शुल्क संरचना पारंपरिक फिनटेक मुद्रीकरण के लिए बहुत कम जगह छोड़ती है। नियामक स्पष्ट रूप से व्यापारी शुल्क पर प्रतिबंध लगाते हैं जो आम तौर पर अन्य बाजारों में पुरस्कार और क्रेडिट कार्यक्रमों को निधि देता है। सुपर.मनी का सुरक्षित कार्ड दृष्टिकोण सावधि जमा को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके इन बाधाओं के आसपास काम करता है – केवल ₹1,000 (लगभग $11) न्यूनतम जमा से शुरू होता है।
यह साझेदारी सुरक्षित कार्ड, मार्किंग के लिए उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ सुपर.मनी की पिछली सफलता पर आधारित है फ्लिपकार्ट का 2023 में PhonePe को बंद करने के बाद व्यापक फिनटेक महत्वाकांक्षाएं। वॉलमार्ट के स्वामित्व वाली फ्लिपकार्ट ने अब तक Super.money में लगभग 50 मिलियन डॉलर का निवेश किया है, साथ ही अतिरिक्त पूंजी जुटाने की योजना भी बनाई है क्योंकि व्यवसाय अपने 2026 लाभप्रदता लक्ष्य की ओर बढ़ रहा है।
